Kod SWIFT, nazywany także BIC, to międzynarodowy identyfikator banku. Pełni funkcję jego „adresu” przy przelewach zagranicznych i pomaga skierować środki do właściwej instytucji. Nie identyfikuje konkretnego rachunku – tę funkcję pełni numer IBAN.
Z czego składa się kod SWIFT?
Kod SWIFT/BIC ma 8 albo 11 znaków. Tworzą go litery oraz, w części oznaczającej lokalizację lub oddział, także cyfry. Jego struktura została opisana w międzynarodowym standardzie ISO 9362.
| Liczba znaków | Opis | Przykładowe znaczenie |
|---|---|---|
| 4 | Identyfikator banku | Skrót lub oznaczenie instytucji |
| 2 | Kod kraju | PL oznacza Polskę |
| 2 | Kod lokalizacji | Oznaczenie miasta lub centrum banku |
| 3 | Kod oddziału | Opcjonalna część, często XXX dla centrali |
Wersja ośmioznakowa identyfikuje bank i jego główną lokalizację. Trzy dodatkowe znaki tworzą wersję jedenastoznakową, która może wskazywać konkretny oddział lub jednostkę organizacyjną. Jeżeli końcówka ma postać XXX, zwykle oznacza centralę banku.
Przykładowy schemat kodu można zapisać jako AAAA BB CC DDD. Pierwsze cztery litery wskazują bank, dwie następne kraj, kolejne dwa znaki lokalizację, a ostatnie trzy – opcjonalnie – oddział.
Kiedy kod SWIFT jest potrzebny?
BIC/SWIFT stosuje się przede wszystkim wtedy, gdy pieniądze są przesyłane między bankami w różnych państwach. Bank odbiorcy wykorzystuje ten identyfikator, aby ustalić, do której instytucji powinien trafić przelew.
O podanie kodu możesz zostać poproszony w następujących sytuacjach:
- Przy zlecaniu przelewu zagranicznego do banku znajdującego się poza Polską.
- Przy otrzymywaniu pieniędzy z zagranicy na rachunek w polskim banku.
- Przy wystawianiu faktury dla zagranicznego kontrahenta.
- Przy realizacji przelewu, którego formularz wymaga danych banku odbiorcy.
Brak kodu albo wpisanie nieprawidłowego BIC może spowodować odrzucenie płatności, jej opóźnienie lub zwrot. W niektórych przypadkach bank może także naliczyć opłatę za obsługę błędnie skierowanego przelewu. Dlatego przed zatwierdzeniem transakcji trzeba sprawdzić, czy kod dotyczy właściwego banku i kraju.
SWIFT, BIC i IBAN – czym się różnią?
Określenia SWIFT i BIC w praktyce odnoszą się do tego samego kodu. BIC to nazwa techniczna, rozwijana jako Bank Identifier Code lub Business Identifier Code. SWIFT to nazwa organizacji Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, której infrastruktura służy do wymiany komunikatów między instytucjami finansowymi. W bankowości oba określenia często występują razem jako „SWIFT/BIC”.
IBAN ma inne zadanie. Identyfikuje konkretny rachunek bankowy, podczas gdy SWIFT/BIC wskazuje bank, który ten rachunek prowadzi. Polski IBAN ma 28 znaków – zaczyna się od liter PL, po których następuje 26 cyfr krajowego numeru rachunku.
| Cecha | SWIFT/BIC | IBAN |
|---|---|---|
| Co identyfikuje? | Bank lub jego oddział | Konkretny rachunek bankowy |
| Typowy format | 8 lub 11 znaków | Zależny od kraju, w Polsce 28 znaków |
| Zastosowanie | Wskazuje instytucję uczestniczącą w przelewie | Wskazuje rachunek odbiorcy |
Przy wielu przelewach zagranicznych potrzebne są oba identyfikatory. IBAN mówi, na jaki rachunek mają trafić środki, a SWIFT/BIC wskazuje bank odbiorcy.
SWIFT a SEPA – najważniejsze różnice
SWIFT jest globalnym systemem komunikacji między instytucjami finansowymi. SEPA to z kolei standard płatności w euro obowiązujący w państwach uczestniczących w Jednolitym Obszarze Płatności w Euro. Przelew SEPA nie jest więc tym samym co przelew SWIFT.
| Cecha | SWIFT | SEPA |
|---|---|---|
| Zasięg | Międzynarodowy, obejmuje banki z wielu państw | Państwa uczestniczące w obszarze SEPA |
| Waluta | Różne waluty, zależnie od banku i przelewu | Euro |
| Koszt i czas | Zależne od banków, waluty i banków pośredniczących | Często niższy koszt i zwykle krótsza obsługa |
Przelew SEPA często nie wymaga osobnego wpisywania kodu SWIFT, ponieważ banki korzystają ze standardowych danych płatności w obszarze SEPA. Formularz konkretnego banku może jednak nadal poprosić o BIC, dlatego należy postępować zgodnie z jego wymaganiami.
Gdzie znaleźć kod SWIFT banku?
Kod jest zwykle ogólnodostępny. Sprawdzisz go w kilku miejscach:
- Na wyciągu bankowym, papierowym lub elektronicznym.
- W umowie rachunku albo dokumentach otrzymanych przy otwieraniu konta.
- W bankowości internetowej i aplikacji mobilnej, w szczegółach rachunku.
- Na oficjalnej stronie banku lub za pośrednictwem jego infolinii.
Przed wysłaniem przelewu sprawdź kod na oficjalnej stronie banku albo potwierdź go w bankowości elektronicznej. Właściwy BIC wraz z poprawnym numerem IBAN ogranicza ryzyko zwrotu, opóźnienia lub dodatkowych kosztów.
Kod SWIFT/BIC wskazuje bank, a IBAN wskazuje rachunek. To dwa różne identyfikatory, które przy przelewach zagranicznych często uzupełniają się wzajemnie.
Artykuł nie stanowi porady finansowej.
